Crisi bancarie: si vuole una guerra tra contribuenti e risparmiatori

Crisi bancarie: si vuole una guerra tra contribuenti e risparmiatori

Mario Lettieri* e Paolo Raimondi**

La decisione del governo di Cipro, spintonato da una Troika troppo invadente, di tassare tutti i conti correnti oltre i 100.000 euro delle banche cipriote in default, è stato un test premeditato e un pericoloso precedente per l’intera Ue. Lo possiamo affermare con certezza.

La conferma del resto è arrivata dal portavoce di Michel Barnier, il Commissario europeo al mercato interno, che non ha potuto escludere la possibilità che in futuro i depositi oltre quella cifra possano essere utilizzati per operazioni di salvataggio delle banche in crisi.

Anche l’Institute of International Finance di Washington, uno degli enti privati più noti della finanza globale,  ha sostenuto che la “soluzione” cipriota potrebbe diventare un modello per l’intera Europa.

bancarotta, Al riguardo è da sottolineare che dal 10 dicembre 2012 era già in circolazione un documento della Federal Deposit Insurance Corporation (Fdic) americana e della Bank of England, il  “Resolving Globally Active, Sistemicaly Important Financial Institutions (SIFI)”, che affronta le emergenze relative all’eventuale bancarotta di istituzioni finanziarie di importanza sistemica.

Si afferma che non si intende più utilizzare i soldi pubblici per salvare con dei bail-out le banche in crisi, come finoraFmi, è sempre avvenuto dopo il fallimento della Lehman Brothers.

Il motto è: dal bail-out al bail-in! Con il procedimento del bail-in le perdite dovranno essere sopportate dagli azionisti e dai cosiddetti “unsecured creditors”. Sembra molto razionale: perché devono essere i contribuenti a pagare per le malefatte e per i giochi fatti dai banchieri con i derivati speculativi?

Ma il diavolo, come sempre, si nasconde tra i dettagli. Chi sono questi fantomatici “unsecured creditors”? Di certo i detentori di azioni, obbligazioni e di altri titoli di credito non garantiti. Si salvano invece i crediti vantati dalle pubbliche amministrazioni, dalle Banche Centrali, dalla Bce in Europa e da enti internazionali come il Fmi.

Dopo la crisi del 2008, per evitare il panico e la fuga dalla banche, i governi europei opportunamente hanno deciso di garantire i depositi dei correntisti fino ad un massimo di 100.000 euro. Il che significa, almeno in teoria, che oltre quella cifra i depositi potenzialmente entrano a far parte degli “unsecured creditors”. Potrebbero essere quindi confiscati per coprire i buchi e/o forzatamente trasformati in capitali di rischio (azioni) della banca.

Si colpiscono direttamente i risparmiatori anziché i contribuenti.

Negli Usa la decisione di mettere in campo la Fdic, invece della Fed, è ancora qualcosa di più perverso. Infatti essa era stata creata dal presidente Roosevelt per fronteggiare la grande crisi bancaria del ’29 e proprio per garantire i depositi dei risparmiatori e delle famiglie.

E’ importante notare che Londra a sua volta si aspetta che sia proprio la direttiva europea per evitare instabilità finanziarie in caso di crisi bancarie, la “Recovery and Resolution Directive”, a fornire maggiori poteri di intervento. Ciò sta a significare che il citato documento anglo-americano detta il nuovo corso all’intera Europa.

Nel definire strategie di “intervento risolutivo” per singole gravi emergenze finanziarie, non si prende in considerazione la cosa più ovvia: cosa si intende fare se i meccanismi dello stesso sistema sono la causa dei fallimenti?

D’altre parte il documento indica come un atto dovuto di riorganizzazione e di stabilizzazione delle banche in crisi la possibilità di separare le attività di deposito da quelle di investimento. Cosa naturalmente auspicabile.

Ma allora perché non ritornare alla pura e semplice separazione tra banche commerciali e banche di investimento, proprio come indicato dalla legge Glass-Steagall del 1933? Secondo noi sarebbe la via più sicura per garantire una vera protezione per i risparmiatori e mettere al contempo fuori gioco la speculazione.

*Sottosegretario all’Economia del governo Prodi **Economista

125 commenti
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  1. Rodolfo
    Rodolfo says:

    Finocchiaro:-“Ignobile che simile attacco venga da un esponente del mio stesso partito”

    Renzi:-“Renzi: “Insultato, vado avanti per il Pd”


    A me il ragazzo piace…ed e’ proprio perche’ e’ controcorrente che secondo il mio parere avra’ successo.
    Nel mio 93 ho scritto quello che e’ il mio parere…
    “A me Renzi piace…mi sembra schietto e onesto…le cose ama dirle in faccia e senza sotterfugi a costo di crearsi nemici …
    sopratutto mi sembra che abbia le idee molto chiare… e piu’ che PARLARE si vede che avrebbe voglia di FARE…
    gente come lui possono benissimo essere la salvezza de PD…
    Poi a proposito della frase della Finoccharo…questa sera sul terzo davano la storia di Pertini…un Presidente che penso tutti gli Italiani hanno amato….
    ebbene lui non ha mai avuto peli sulla lingua e criticava in special modo i politici del PSI….ma diceva anche :-
    “Il PSI e’ la mia casa”
    Anche Renzi qualche giorno fa’ lo ha detto ed oggi ha voluto ancora essere piu’ chiaro:-“Insultato, vado avanti per il Pd”
    Basta leggere la sua lettera a Repubblica per rendersi conto che e’ in buona fede.
    http://firenze.repubblica.it/cronaca/2013/04/15/news/renzi_lettera_a_repubblica_non_basta_essere_cattolici_per_il_colle-56658821/?ref=HRER2-1

    Rodolfo

  2. Cerutti Gino
    Cerutti Gino says:

    Con quella lettera a Repubblica cosa ha voluto Renzi se non arruffianarsi i cattolici, ovvero esattamente quello che il guappo toscano con il suo pistolotto tutto “casa e chiesa” rimprovera a Marini?
    Rodolfo, quando leggi, capisci almeno ciò che viene scritto?
    Sembra proprio di no.

    C.G.

  3. rodolfo
    rodolfo says:

    Caro gc
    Ho riletto attentamenta l’ articolo…il discorso di Renzi e’ centrato solo sulla persona del nuovo presidente della Repubblica…
    l’ M5S ha votato come candidato Milena Gabanelli…
    che io purtroppo non conosco…nel frattempo ho letto qualcosa di lei su Wikipedia…ma mi domando quanti sono gli Italiani a conoscerla…anche se ha avuto dei meriti non vedo in lei quella figura che possa rappresentare in e all’ estero gli Italiani.
    Il PD vorrebbe un Presidente possibilmente ateo o agnostico …il PdL possibilmente Cattolico…e dunque Renzi cerca di far capire che questo a lui non interessa… che a lui interessa solo che il nuovo Presidente della Repubblica sia una figura…come lui stesso dice.. che sappia dialogare, ascoltare, rispettare… che sia al di sopra di ogni sospetto e al di la’ di ogni paura…
    ..a lui.. come a me interessa che sia il Presidente di tutti.. non solo il Presidente dei cattolici….degli atei o dei grillini …
    uno che sappia anche rappresentarci all’ estero.
    Essere del PD non significa essere necessariamente ateo o agnostico….si puo’ anche essere Cattolici osservanti…
    e poi parla di se stesso e di come lui sia in grado di separare le cose…in particolare quando dice di non aver giurato sul Vangelo ma sulla Costituzione Italiana…
    perche’ si vuole dunque distruggere tutto a priori…perche’ lo si accusa di secondi fini…non sarebbe meglio aspettare?..
    E’ giovane …e’ bravo…ha le idee chiare…credo che meriterebbe un po’ piu’ di fiducia.
    Ti ricordi di Gino Cervi e Fenandel in Don Camillo e Peppone? Ebbene Peppone era un sanguigno sindaco Emiliano…comunista convinto…ma ci teneva a battezzare in un film il proprio nipote.
    Bisogna dunque saper scindere…ed e’ questo che secondo il mio parere vuol far capire Renzi.
    Perche’?
    Perche si e’ accorto delle diatribe tra il PD e il PdL nella persona di Bersani e di Berlusconi che lui vorrebbe …come dice…non mandare in galera…ma in pensione.
    Un saluto
    Rodolfo

  4. sylvi
    sylvi says:

    Io non voglio che Milena Gabanelli diventi Presidente della Repubblica; lei sta bene dov’è, cioè nel giornalismo d’inchiesta che pochi sanno fare come lei.
    Infatti Alemanno è infuriato, si vede che nell’ultimo Report ne ha cantate di verità.
    Gino Strada sta bene nei suoi Ospedali e a chiedere e pretendere fondi per la salute al posto di spese militari.
    Il terzo indicato dai grillini è Rodotà…ecco si potrebbe partire da lui…a proposito di autorevolezza e cultura costituzionale, e che, soprattutto, è altro da
    Marini-Finocchiaro-D’Alema…perfetto apparatcik catto-comunista.
    Ma Bersani sta rincorrendo la sirena berluschina che gli dice :
    io ti faccio Premier ( per pochi mesi, eh,eh, eh!) e tu mi dai un Re Travicello che noi guideremo per sette anni!!!
    Peccato Bersani! Parevi persona onesta ma soprattutto un aspirante leader, quelli che sanno vedere al di là dell’orticello.
    Invece… sei nemmeno un bravo giocatore di poker che sa quando è il momento di andare ” a vedere”!
    Il PD? E’ sempre stato un gallinaio, solo che ora è costretto a far vedere il miserando spettacolo anche a noi…
    nessun gallo di razza,… tante galline, nemmeno nobili padovane, che starnazzano e si becchettano furiosamente!
    La volpe può aspettare tranquilla fuori dal pollaio che le galline finiscano il lavoro di autodistruzione!
    Sono stupide! Meritano di morire!!!

    Sylvi

  5. Cerutti Gino
    Cerutti Gino says:

    x Sylvi
    Baffetto D’Alema comunista?
    Non lo sapevo.
    D’accordo sulla Gabanelli, meglio che faccia il suo mestiere anche perchè lo fa egregiamente, mentre su Rodotà penso proprio che si andrà in quella direzione semprechè il duo berlusco-renziano non metta i bastoni tra le ruotecon il supporto dei grillacchioni. Specialmente il primo dato che come sente odore di galantuomini (come Rodotà) gli cola giù la Nutella che si spalma sul cranio. Il secondo e i casaleggianti, sempre su Rodotà, molto probabilmente non sanno nemmeno chi è.

    C.G.

  6. sylvi
    sylvi says:

    caro C.G.

    SONO SICURISSIMA di aver letto, anni fa, in una biografia di D’Alema che raccontava di come il suo papà, all’età di cr 8/9 anni lo abbia presentato a Togliatti il quale (letterale) gli ha fatto una carezza sulla testa e gli abbia detto :- questo bambino diventerà un buon comunista-.
    Andando a spulciare sul web, che non dimentica mai niente, si dovrebbe trovare questo e anche molto altro…come la storiella sui suoi studi alla Normale di Pisa dove non si laureò perchè non voleva apparire privilegiato dal Rettore amico di partito e di papà!!!
    Ma ci sono molti altri episodi della sua vita politica che ne fanno sicuramente un uomo di casta e di parte…non sicuramente un Presidente della Repubblica super partes!
    Sinceramente mi sta antipatico per la sua presunzione, la sua arroganza e la sua protervia…questi difetti sono sempre accompagnati dall’ignoranza.

    E adesso chi lo sente..La Striscia Rossa!!!

    Sylvi

  7. sylvi
    sylvi says:

    cari Pino, Uroburo, CC e .C.G.,

    esattamente tra un mese dovreste prendere la via dell’Est!
    Sarebbe auspicabile che vi telefonaste fra voi per sapermi dire:
    a) quanti siete esattamente ( Uroburo scrivimi!) per via della barca!
    b) quanto intendete fermarvi (per via del programma)!
    Se ci sono viaggiatori sfigati che vengono in treno!
    c) come mi regolo per la prenotazione alla Patrie dal Friul.

    Inoltre se ci sono intolleranze alimentari o altre notizie così…

    Io a scuola ero abituata a fare programmazioni annuali…
    voi di scuola comunista dovreste essere abituati a quelle quinquennali!!!
    Cercate di capirmi, quindi!

    un bel Mandi!
    Sylvi

  8. rodolfo
    rodolfo says:

    Grillo ad un giornalista che gli domandava un parere su
    Milena Jole Gabanelli….(si perche’ pare che abbia anche un secondo nome ….Jole)…
    “la Gabanelli sarebbe l’ ideale…immaginatevi che prima di incontrare la Merkel gli fa’ una bella indagine e le dice:…
    “guardi cara Merkel che le cose stanno cosi….e cosi”…


    Si…poi fa’ qualche indagine su Hollande e magari un’ altra
    sulla regina Elisabetta….
    Roba da pisciarsi dal ridere…. Grillo davvero non si smentisce…e’ davvero un comico.
    Rodolfo

  9. rodolfo
    rodolfo says:

    Guarda guarda…Maurizio Crosta a Ballaro’ sulla Gabanelli ha fatto supergiu’ lo stesso ragionamento del mio post Nr.108.
    Rodolfo

  10. Uroburo
    Uroburo says:

    PER TUTTI
    Chi conta di rimanere venerdì, sabato e domenica in Friuli?
    Un saluto Uroburo

  11. Pino Nicotri
    Pino Nicotri says:

    x Sylvi e Uroburo

    Io e mogliera restiamo volentieri due notti. Io sono un onnivoro, la mia mogliera sviene alla vista delle bistecche al sangue, specie se di cavallo, e agli arrosti di agnello. Nessuno è perfetto….
    pino

  12. Cerutti Gino
    Cerutti Gino says:

    x rimpatriardi.
    Eccomi quà, ero invitato a un convegno della Pro Senectute (nomen est omen..) che mi ha sollecitato una vaga forma di orchite tanto era noioso. Era meglio se me ne restavo in casa.
    Dunque: io arrivo venerdì 18, traffico permettendo, verso mezzogiorno a casa della Sylvi e riparto la domenica nel primo pomeriggio. Ho circa 6+6 ore da sciropparmi tra andata e ritorno. Mangio all’occorrenza anche le suole delle scarpe e quindi non ho problemi di digestione.
    Un salutone a todos.
    C.G.

  13. Cerutti Gino
    Cerutti Gino says:

    x Sylvi.
    Bèh, dire che Baffetto sia ignorante ce ne passa…
    Più che altro di una intelligenza vera ma supponente e con l’apposita puzzetta al naso.
    Diverso da Bersani, che è più sanguigno, il classico.. “io speriamo che me la cavo”.

    C.G.

  14. Cerutti Gino
    Cerutti Gino says:

    Giuliano Ferrara:
    “se fanno Rodotà presidente mi butto dalla Torre Velasca”.

    Se sapessi quando, farei una capatina a Milano a godermi lo spettacolo. Mi immagino gli sghizzi.

  15. sylvi
    sylvi says:

    Riassunto:

    C.G. il venerdì è 17 ( spero nessuno sia scaramantico!) e quindi, se sei mattiniero ti aspetto per pranzo.
    Uroburo, suppongo, possa fare l’autostop con qualcuno di voi verso queste terre desolate che non hanno, sigh,sigh, un treno che arrivi diretto.
    Caro Uroburo, però se vai in aereo fino a Klagenfurt trovi ottimi autobus per Udine , Venezia e Trieste: Eh, eh, eh!
    Caro Pino io prenoto due notti, se vi vien voglia di restare una terza… ti ospito a Grado….mio marito ha sempre detto che è un’alcova che ispira. Soli, soletti…in rinnovata luna di miele!
    Eh, eh, eh!
    Caro CC, quando avrai finito di piantare pomodori spero ti resterà il tempo per esplicitarmi il tuo pensiero.

    buonanotte a tutti

    Sylvi

  16. La striscia rossa
    La striscia rossa says:

    C’è un’ipertrofica presenza della finanza che dovrebbe essere solo una parte dell’economia. E il lavoro, i redditi, le diseguaglianze, la formazione? Tutto questo deve tenere unita l’Europa.

    Ulrich Beck

  17. Cerutti Gino
    Cerutti Gino says:

    Neanche io. Ho spento la TV per non sentire quegli scriteriati di commentatori che non hanno capito un kazzo, detriti tossici della peggiore stagione politica, morale,culturale e sociale dai tempi della seconda guerra mondiale.

    Sto con i minatori inglesi, senza se e senza ma.
    C.G.

  18. controcorrente
    controcorrente says:

    Cara Sylvi,
    allora se tutto va bene il Venerdì a Mezzodì, circa, anche prima, dovrei essere, io et la gentil consorte a Campoformido,riparto per le terre Patrie nel primissimo pomeriggio di Domenica.

    un saluto carissimo a te e Giacomo !

    cc

    ps- Nascondi gli armadi con gli scheletri, mi raccomando !

  19. Uroburo
    Uroburo says:

    PER IL GINO E PER CC
    Chi di voi viene a prendermi visto che siete sulla strada?
    Mi sembrerebbe meglio il Gino che non deve neppure fare deviazioni. E poi ci terremo compagnia insieme.
    Un saluto U.

  20. Uroburo
    Uroburo says:

    Eccosì sembrerebbe che il PD, a meno che non sia una manovra per le prime tre votazioni, ha deciso di suicidarsi scegliendo un vecchissimo rappresentante della sempiterna DC.
    Beh, io sono stato otto anni senza votare e posso tranquillamente ricominciare a non votare.
    Avevano Cassese su un piatto d’argento, e Galli era forse anche meglio, ma se l’obiettivo è quello di un esecutivo di larghe intese faccio loro tanti auguri. Il Banana li scaricherà alla prima occasione e vincerà le elezioni alla grande.
    Se non è un’astuta manovra forse è meglio che anche questo partito, così rinchiuso nelle proprie antiche logiche, scompaia come tutti gli altri. Peccato però.
    A volte nella vita bisogna avere le palle per fare audaci scelte controcorrente, ma sembra che loro non le abbiano da tempo.
    Un saluto U.

  21. Rodolfo
    Rodolfo says:

    il mio desiderio a capo della Repubblica Italiana sarebbe Gianni Rivera…presidente del consiglio Gian Luigi Buffon..
    agli Esteri Totti….all’ istruzione Cassano…agli interni e pari oppurtunita’ Balotelli…alla sanita’ Del Piero … alla giustizia Toto’ Riina..al tesoro Leoluca Bagarella…
    credo basterebbe….
    Rodolfo

  22. Rodolfo
    Rodolfo says:

    Credo proprio che Marini sara’ eletto al primo scrutinio Presidente della Repubblica Italiana….anche perche’ Grillo ieri dichiarava che in caso fosse stato eletto Marini avrebbe lasciato l’ Italia…
    PD e PdL …Lista Civica e Lega certo non si lasceranno scappare l’ occasione.
    Che strategie….FANTASTICO…
    Rodolfo

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